5月26日消息，汇通达网络股份有限公司副总裁孙超在亿邦动力网承办的“中国电子商务创新发展峰会电商扶贫分论坛——触动农业思维”上，发表了主题为《“互联网+”农村电商的新机会在哪里》的公开演讲。他表示，所有的商业本身都是双向有价值的交换，我们做农村交易的时候，农村和企业、企业和村民怎么样做，一定要去伪存真做好。孙超同时表示，做互联网+农村最重要的过程是技术驱动和用户驱动、数据驱动，把农村的生态做起来。核心商业本身是人、货、场，技术驱动、用户驱动、数据驱动。据了解，本次中国电子商务创新发展峰会的主题为“新使命、新视野、新动力”，由开幕式、主论坛、年度盛典、《对话》、八场分论坛构成。其中，电商扶贫分论坛以“触动农业思维”为主题，国家林业局、贵阳省扶贫办领导，赶街网、汇通达等农村电商平台高层负责人出席，并围绕帮助贫困农户对接电商平台，推动贫困地区农特产品外销等方面进行专题演讲。（温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾原意，未经删节，或存纰漏，敬请谅解。）网络创业培训研究中心汇通达网络股份有限公司副总裁孙超以下为速记全文：孙超：大家上午好！我也是一个北方人，第一次到贵州，到这里以后很多看法和原来不太一样，贵州是一个风景很美，人美，水美的地方。汇通达大家比较陌生，我们已经有12个省在做了，贵州还没有进来，今天做分享有几点感受，觉得做农村电商是非常苦的事情，几个词：痛心、苦心、信心和良心。“痛心”，发现很多农村和乡镇，不管小老板还是村民条件与我们想象的差异很大，也有好的，感觉很痛心，整体不错发现很多地方和我们想象的不一样。“苦心”，这个事很苦，很多人都做过农村电商，发现很多不一样，你在做的过程中，因为之前合作都很好，发现之前的农产品上涨，货不给你了，很多是帮他们改善，但又很苦而讲不出来。“良心”，这个事情虽然比较难，在每个区域、乡镇去改造的时候，发现你做这个事情，他们很多人很感激，甚至有人非要留你吃饭，这种感受是良心的需求，觉得这是一个非常重要和愉悦的事情。“信心”，前一段时间在福建的会议，越来越多的企业和政府加入农村电商的机会里面来，帮助他们改造，这个让大家看到更多的信心，未来在不长的时间会看到有一个质的变化。这是想表达走过的乡镇、农村的感受，汇通达大家都比较陌生，我来介绍一下，我们做业务过程中的一些观点做汇报和分享。第一，汇通达是原来早期五星电器的创始人团队二次创业做的电商，我们把农村市场和农村的用户的习惯培养好。做的时候很多痛点。电商很靠前的，不确定的收益很多，在人财物方面面临非常大的瓶颈，我们整个做的核心模式。我们慢慢看到互联网和农村要把线上线下深度融合和捆绑，核心是帮助会员店寻找适合的门店和乡镇的门面。农村很多地方做试点，更多是找这样的会员店，家电、农资、农具等高物流、高水准的服务做好，给他们提供更好的服务让他们赚钱。发现这样的点是农村有8亿人，要改造他们很难，每个区域都有点，只要改造好几个点，以点带面会把整个大的环境改造好。我们给每个会员点提供5个服务，产品、工具、金融、粉丝、服务。围绕会员店的需求，提供全方位服务，帮助会员店做大做好。共享品牌资源，价格有优势，我们配套了智慧门店系统，可以非常轻松把经销店和网店融合在一起，获取更多的用户群体。在农村市场有微信会员卡等。这些是金融方面，整合金融资源，全程线上，构建农村信用体系，实现农村网络金融生态再造。打造农民“粉丝经济”，更多是组建电商地推队伍，给工具、给方法，给案例，帮助发展代理人和粉丝，更好服务市场。我们做这些事情的过程中，一个是上行，一个是下行，下行很多地方没有做好，上行的通路需要去试点，做基础设施和通路的建设，做深度运营和品质化的经营和管理，我们在湖北麻城试点，上行和下行结合，包括在农村和乡镇，做电子商务、电子政务、电子服务结合。现在2015年覆盖市场规模深耕12个省，进入到15个省，全国有25000家会员店，有300多家平台公司，当地的公司做经营管理。去年一共做了70、80亿的规模，今年预计2016年整个规模做150、160亿的规模范围，希望覆盖到的12个省做到7万家店，做好农村服务和改造。汇通达的生态战略升级是商品、金融服务等全产业链条闭环生态平台，我们和很多电商不一样，我们在每个地方做合作也是投资到当地公司，基本上在12省有我们的投资，有控股和合资形式，有几个好处，我们所有的税收和团队本地化，所有企业的注册是当地企业重新做，税收做大量的培育，希望做更多的事情留在本地，这个是非常重要的，不是全国一体化的。很多人讲互联网+农村，互联网+农业，我有几个观点做一个分享和汇报。第一，农村非常复杂，南方和北方差异非常大，生活习惯不一样，其实就算我们在贵州贵阳也不一样，在这个过程中发现城市的电商更多经营是商品和会员，包括一些交易，这是城市主流的电商。农村的电商非常难，更重要经营是人和习惯，人是用户和农民不行的，现在讲新农人的概念，经营人和习惯，包括消费者、新农人、种植人、终端的会员店，改变当地的习惯和意识，让他有提升才能做好。第二返璞归真，互联网商业应用的本质。所有的商业本身都是双向有价值的交换，我们做农村交易的时候，农村和企业、企业和村民怎么样做，一定要去伪存真做好。第三，竞争模型。商业竞争力的基本模型，渗透产业互联网。把合适的商品给到合适的人，包括线上线下，到底你的体验和产品是否好了，我们做互联网+农村最重要的过程是技术驱动和用户驱动、数据驱动，把农村的生态做起来。核心商业本身是人、货、场，技术驱动、用户驱动、数据驱动。第四，基本商业形态判断：全渠道、全场景、全数字化的全产业链生态互联。城市市场非常完善，非常顺畅，农村的县到村，村到村很困难的，如果大商业要做好，一定要做好各个点，然后做好面。第五，门店的价值，五类店是非标品交易的场景将更具有想象力。全民数字化的过程背后我们看到双十一线上交易非常大，其实更多的消费还是在线下，这时候全面数字化的背后线下的门店和线下通路非常有价值，可能有更多的一些东西出来，我们到底怎么样通过互联网的方式武装起来，未来有更多的想象空间，是数据化的过程，不完全是线上的。第六，越是最难的时候，越是最佳的时机，去中间商、供应链的极度扁平将是重点，形成全产业链的互联网经济，做重度细分、垂直领域，小众市场往往具有大能量。传统企业、品牌电商的春天刚刚开始，尤其是具有极强产品、供应链能力的实体企业，以供应链为基础的衍生性创新将具有更高的市场价值。我们也希望接下来汇通达在农村电商扶贫、投资方面做一些工作，希望和在座的每个企业领导和政府的领导一起把这个事情做好，把8亿的农民和农村市场做出一些贡献，谢谢。

随着2016年互联网金融专项整治之风在全国范围内刮起，网贷行业也进入了大浪淘沙阶段。今年以来，P2P网贷行业的发展一直面临着监管收紧、投资人信心不足、收益率下滑等各种挑战。有数据显示，截至4月底，全国共曝出1289家问题平台，所涉及的投资人数为24.4万人，占全国投资人数的3.4%，涉及贷款余额为154.3亿元。而除去一些违法违规平台，随着监管举措频出，一些小平台也在加速退出。无序发展多年后，野蛮生长的网贷行业将迎来“存量淘汰”阶段。转型调整瞄准三大方向在《证券日报》记者采访中发现，在监管收紧背景下，很多P2P都在积极转型调整。智能理财平台神仙有财CEO惠轶表示，“除了根据监管要求进行合规化调整以外，还有不少P2P平台开始弱化P2P业务，甚至走上了去P2P化 的转型之路。目前来看，P2P平台的集体转型方向大致分为平台化、资管化和投行化等几类。”豆蔓金服CEO王崇羽表示，“作为行业参与者，企业应该积极面对监管，寻求监管层的帮助，多沟通，多交流，明确自身发展存在的问题，尽快修正，预见未来可能发生的风险，提前规避。”他同时表示，“以豆蔓理财为例，我们将所有资产从信贷类转向质押贷和消费金融类，就是为了从根本上进一步降低风险。我们引入第三方审计来把控业务经营，与知名律所合作防范法律风险，虽然已经与第三方支付公司进行资金托管合作，但仍在积极寻求银行的资金存管。”民生易贷CEO陶静远则对《证券日报》记者表示，正在风控能力上加强力度，也在适度的创新。“民生易贷正在完善投资人适当性制度安排，让投资人选择到更适合自己的产品；正在进一步完善风控体系和模型，民生易贷一直在坚持从银行业学习风控经验，依托自身的资源和人才优势，民生易贷按照银行审核客户信贷能力的标准筛选融资客户，同时依靠对企业和个人的独立评级体系，形成特有的风控模型以及银行级风控。”陶静远说道。投之家CEO黄诗樵对《证券日报》记者表示，以监管“看得见的手”来及时矫正市场失灵的问题，这对于整个行业来讲，是重大利好。但随着监管的涉足，行业准入门槛和操作成本的提升，也将会降低市场的利润空间，促使P2P网贷的进一步转型。网络创业培训研究中心收益率逐步回归理性在一段“野蛮生长”期后，市场回归理性，行业整体由分散走向集中，实属发展必然。一方面是，BAT为首的行业大佬，纷纷入驻互联网金融，也加剧了互联网金融业的兼并与淘汰。另一方面，金融本身的外溢性和交叉性，作为市场环境外部刺激的政府监管，也推进了互联网金融业的大洗牌。惠轶表示，“监管的收紧使得一批浑水摸鱼的不法平台被踢出局，网贷行业也展开了必要的合规化调整，种种原因也让风投机构对于P2P平台的投资更谨慎，以往资本一掷千金的场面如今明显减少，纯粹的P2P平台融资规模逐步下降，真正能够融到资的平台屈指可数。”他同时表示，“过去的运营方式是寄希望于融资，采用烧钱的方式来做大规模和扩张平台，而今如果平台短期无法获得融资，最好的办法是降低运营成本及获客成本，把钱花在刀刃上，在移动端精准获客。”王崇羽也认为：“由于监管政策收紧，目前业内平台大都比较低调，开始专心练内功。营销和广告的经费，也普遍转向对产品和技术的研发上。此外，企业把更多精力放在了合规方面，逐步调整业务模式，提升风控能力。”“政府监管力度不断加强，用户的风险意识显著强化，互联网金融行业正在经历严格自律、高度自治、优胜劣汰的整顿治理过程，这是任何行业从野蛮走向规范途中必然要遭遇的 阵痛 ，紫马财行CEO唐学庆对《证券日报》记者坦言，“随着监管细则出台，人民币利率下降等因素，历经18个月的过渡期之后，行业会逐渐走向正规，收益率会越来越低，只有收益率下降到理性区间才能真正发挥出普惠金融的价值。”

作为所有金融业务的流量入口，支付对于互联网金融帝国的搭建具有举足轻重的意义，尤其是针对BAT这样的巨头之争。如今国内市场支付行业格局已定，BAT开始在更为广阔的海外市场上展开厮杀。然而，巨头们的出海之路并非一帆风顺，泰国央行日前对微信支付发出警告称，微信支付在泰业务并未获得授权，并提醒商家谨慎使用。分析人士指出，在巨头们的海外扩张之路上，如何与当地监管机构达成一致、选择适当的合作伙伴运用资源成为关键。海外监管发出警示随着支付宝、微信支付等第三方支付机构在国内的布局臻于完善，海外成为他们新的目标。一时间，支付机构的身影开始活跃在东南亚、韩国、日本等地。但是由于各地对于相关业务监管方式的不同，不少支付机构在出海时经常遇到监管问题。网络创业培训研究中心据消息称，泰国央行表示，泰国央行不禁止泰国本土商家和服务场所使用国外公司提供的电子支付服务平台。因为目前泰国国内很多热点旅游城市正出现很多国外电子支付平台抢滩和大肆推广的情况，泰国央行发布警告只是提醒泰国国内商家谨慎使用，使用有安全保障的支付系统和平台，避免出现不兑现的问题，而这项金融服务并未获得泰国官方的申请批准。截至北京商报记者发稿，多次联系微信支付相关人士，电话未能接通。此前支付宝在台湾等地也曾遭到当地金融监管部门的警告，其当面付产品有触及监管的嫌疑。早在2014年，支付宝就在香港、台湾两地推出“当面付”条码付款，支持的商户包括香港OK便利店、卓悦以及佐丹奴、统一阪急百货台北店等内地游客经常消费的品牌及商铺。但不久后就有消息称，支付宝与统一阪急百货台北店的合作有触犯台湾当地金融监管条例之嫌，当地合作商家已经暂停该业务。另外，在支付宝开展业务较早的香港地区香港金管局表示，准备修改管理条例以将该类支付机构纳入监管，推出发牌制度。海外支付圈地在国内第三方支付市场上，支付宝与微信支付的领先地位已不可撼动，面对发展稳定的国内市场，支付巨头们开始寻找新的蓝海，跨境出海成为必然趋势，在过去几年中，支付宝、微信支付、百度钱包纷纷扬帆出海，战况激烈。在海外支付扩张布局中，阿里系支付宝抢得了先机，早在2007年，支付宝就已进军香港市场。从策略上，支付宝一方面通过投资并购电子商务、金融、O2O等相关企业为支付业务的进入保驾护航；另一方面，支付宝与当地商场、金融机构进行合作，推动退税、扫码支付等业务的发展。而借助红包一战成名、在国内市场迅速扩大份额的微信支付此前宣布，向境外商户全面开放，包括华南银行、澳洲皇家支付、香港通泰在内的数十家境内外机构已经加入微信跨境支付开放体系，业务覆盖中国港澳台、东南亚、欧美、西亚、澳洲等20多个国家和地区。虽然百度钱包在国内第三方支付市场排名不敌前两位劲敌，但面对境外市场，百度钱包也是颇为重视。今年4月，百度钱包在泰国上线境外支付业务，包括普吉、清迈、曼谷、芭提雅四大热门地区的400多户商家，覆盖了衣食住行等方面。日本、韩国等国家以及中国港澳台地区将成为百度钱包海外布局的下一站。与海外监管还需磨合其实，就像国外的发卡机构、清算机构、支付机构进入国内市场需要取得相应的业务机构、牌照一样，国内机构在“出海”过程中同样需要。一位不愿具名的业内人士表示，一方面各个国家和地区有当地对于第三方支付机构的监管规则，所以在开展业务时确实需要对当地的法律法规有一定了解，在开展业务前一般会有“先遣部队”去研究当地的政策、与当地政府沟通再开展；另一方面，每个国家和地区都有地方保护主义，所以也想保护本土的支付机构不受冲击。另一位业内人士也直言，互联网金融机构海外扩张存在不少难点，包括语言和文化方面的差异，各国、各地区监管政策的差异，企业需要了解其他国家的法律、法规，聘请当地律师、会计师等专业人士，了解当地监管需求，并与监管机构进行良好的沟通，建立信任。在与境外金融机构、企业达成合作时，双方在资金安全、合规风控等方面的磨合也非常重要，可以说既需要谈判能力，也需要非常好的沟通能力和执行能力。

投资人存在的意义是能抓住下一个独角兽项目，而不是时时忏悔自己的错失。“当初对我爱搭不理，今天让你高攀不起”。投资人和创业者之间dynamic的关系非常微妙。创业者不好做，投资人也难当，每个投资人内心深处都有一个失之交臂“前女友”。VC和创业者之间的微妙纠葛悠久得可以写部人类史了。远的不说，阿里巴巴2014年上市时媒体津津乐道的标题是，“今天你对我爱搭不理，明天我让你高攀不起”，考据了下，这源自于阿里巴巴上市时的路演演讲，面对美国投资人，这是马云的开场白，“15年前来我来美国，想要200万元，被30家VC拒绝了。我今天又来了，就多要一点，200多亿美元吧!”尽管马云此后补充这句标题并非他的原意，但这某种程度上似乎某种stereotype 。智商和情商一样重要在创业早期找投资的时候，是创业者最需要投资人的阶段，无论是财务上，还是心理上。创业者们会记住那些帮助过他的人，也会铭记住那些没有帮助过他的。这种情况并不少见，最近见一位创业者朋友，他的公司在一位知名VC拒绝后估值连连攀升，他连说了多次，“XX一定后悔错过了我们吧。”我还听说另一位明星CEO的经历，一位知名VC用了两个月时间做尽职调查，最后却没有拍板投资，第二年他的公司成为众VC踏破门槛都投不进去的明星企业，在一个公开场合，那位投资人过来和他打招呼，他冷笑说，哦，你去年没投我们。和投资阶段密切相关，早期投资大概是与创业者交流最密集的投资阶段，和所有会走向“亲密感”的关系一样，投资人和创业者在纽带之余也存在着一种微妙的平衡。在MBA学生有个就业图谱，VC，投行和咨询分别与什么客户工作，后两者是财务状况或业务发展稳定的大中型公司，VC则和“struggling startups”一起工作。正因为早期投资人需要密集频繁地与创业者进行沟通，“情商”变得和“智商”同等重要，通人情和懂行业同样重要，生意也不外乎人情。所有早期公司对投资人的依赖会更重一些，创业是一件孤独的事，创业者也非常重视投资人的评价，一位被我们投资过的CEO曾经翻出孙正义对他评价的邮件，用来佐证他的影响力。到了中晚期，业务模式和财务模型逐步健全，投资更多的是在商言商，最近很火的DST就是一例，Yuri向来是砸钱又干涉业务，看准了公司只管投钱，将所有的表决权都交给CEO，这种风格非常受已经成熟的公司和CEO欢迎。但大多数早期投资，选择一个财务投资人也像选择一个未来五到七年一切携手的合伙人，投资人是要兢兢业业地添砖加瓦和出谋划策的，这种关系更像是婚姻，for better or worth ,till IPO do us part 。投资人难当从媒体到投资圈，从圈外人到业内人，对我最大的感慨是投资人并非那么光鲜(是投资产业链中的屌丝环节)，早期投资回报率最高，但同时也是个体力活，几个合伙人经常忙得晨昏颠倒又一天同时过着中美时间。专业化的投后和投资同样重要，又要帮忙，又要掌握好度(不越俎代庖掌握一臂之距曾是我所服务机构多年的遵旨)，做人和做事同样重要。每个人的风格不一样，你是选择做猎手，打到一只兔子领回家，还是选择一头牛，把它从小养大，这是不同的投资人喜欢的不同风格，收益也不同。在帮助去哪儿引入百度做战略投资的那半年，GGV管理合伙人符绩勋的手机都处于被打爆的状态，这个故事他在不多几次的场合才做过复盘，身为百度最早期的VC，他帮助百度和去哪儿牵线，并在这个过程中促成了双方最终的战略合作，过程中付出了极大的精力和投入。此外早期投资中还需要做出不少艰难的决定，创始人想要套现怎么办，公司需要更换CEO怎么办，公司决定清盘怎么办，这些不能言说也不会公开的秘密，都是早期投资者需要面对的。GGV管理合伙人Jenny’李宏玮经常说，投资是在寻找倍数和影响力的平衡游戏。早期投资倍数高，但需要投入精力多，管得多。而中晚期投资看得更加清晰，虽然投得晚，但风险小，回报大，影响力高。早期投资不超过百万美元的规模，等几年到上市即使翻了百倍，所获也不过1个亿，而抓住一只独角兽在上市前半年进入，砸1个亿赚一倍即同样收获1个亿，这就是这个行业不同阶段的艺术。越往后走，资金量越大，但也越有impact。投资者都很理性，倍数传奇真心比不上落袋为安的真金白银。错过的项目像前女友所以再说回来，“拒绝”就成为一门艺术。当你意识到一个项目你可能无法再参与时，如何向创始人传递这一讯息变得至关重要，每个投资人都有自己的表达艺术。就我这么长时间的观察来看，投资是个各种因素交织的综合体，对于已经深入接触的项目，失之交臂可能有更多其他的客观原因。所以，最理想的状况，是“相视一笑，莫逆于心”，次理想的状况是，“相视一笑，相忘于江湖”，最意外的情况……毕竟，早期投资是个运气占很大成分，风险也很大的工作，再伟大的投资人也有打眼的时候。巴菲特曾被人问到说说你犯过的错误，他反问说“你有多少时间来听?”这是个犯错并在自己的错误中累计学习的行业，lesson&learn是每个投资者都需要做到的。对投资人来说，意义最大也最为津津乐道的应该是自己投到过的“独角兽”。至于被错过的项目的意义，对他们来说倒有点像前女友，每个投资人都有埋在心底深处的一个list，差点投了又失之交臂的公司。网络创业培训研究中心稍借用下最近喜欢的专栏作家的话，“这些项目都是他喜欢过的，付出过感情的，摆在那里，偶尔青烟缭绕，偶尔反思当年什么没做好。”对未来感极强的投资人来说，它们存在的积极意义，是让投资人能抓住下一个独角兽项目，而不是时时忏悔自己的错失。